Get Personal Loans up to 5 Lakhs in 10 minutes
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क्या आप नौकरी करते हैं और हर महीने कम से कम ₹15,000 की सैलरी बैंक खाते में आती है? तो आप Zype पर ₹3,000 से ₹5 लाख तक के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। लोन 6 से 36 महीने में EMI में चुकाया जाता है। ब्याज 18% से 34% सालाना है, जो आपकी प्रोफ़ाइल पर तय होता है। पूरा आवेदन मोबाइल पर होता है। Zype पर लोन RBI-रजिस्टर्ड NBFC देते हैं।
इस पेज पर लोन की कुल लागत और आपके खाते में आने वाली रकम दी गई है। साथ ही पात्रता, अप्लाई करने का तरीका और लोन से पहले की ज़रूरी जांच भी है।
पर्सनल लोन बिना गारंटी वाला लोन है। इसके लिए आपको घर, सोना या कोई और चीज़ गिरवी नहीं रखनी पड़ती। लोन देने वाली कंपनी आपकी सैलरी, आपके चल रहे लोन और आपके क्रेडिट रिकॉर्ड को देखकर फ़ैसला करती है।
आप लोन की रकम एक बार में लेते हैं और उसे हर महीने एक तय EMI में लौटाते हैं। Zype पर ब्याज घटते बैलेंस (reducing balance) पर लगता है। मतलब हर EMI के बाद जितना मूलधन बचता है, अगले महीने का ब्याज सिर्फ़ उसी पर लगता है। इसलिए शुरू की EMI में ब्याज का हिस्सा ज़्यादा होता है और आखिरी EMI में कम।
उदाहरण: ₹1,00,000 के लोन पर 24% सालाना ब्याज का मतलब है 2% महीना। पहले महीने का ब्याज ₹2,000 बनता है। 6 महीने के लोन में पहली EMI ₹17,853 है, जिसमें ₹15,853 मूलधन में जाते हैं। दूसरे महीने ब्याज सिर्फ़ बचे हुए ₹84,147 पर लगता है। पर्सनल लोन के बारे में और जानने के लिए पढ़ें: पर्सनल लोन क्या होता है।
| बात | Zype पर क्या है |
|---|---|
| लोन की रकम | ₹3,000 से ₹5,00,000 |
| चुकाने का समय | 6 से 36 महीने |
| ब्याज दर | 18% से 34% सालाना, घटते बैलेंस पर |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन की रकम का 2% से 6% + GST, जो लोन मिलते समय काट ली जाती है |
| समय से पहले लोन बंद करना | कोई चार्ज नहीं |
| कौन अप्लाई कर सकता है | 18 से 58 साल के नौकरीपेशा लोग, जिनकी सैलरी ₹15,000 या ज़्यादा है |
| दस्तावेज़ | PAN, आधार और एक सेल्फ़ी, सब ऐप में |
| पैसा कैसे मिलता है | मंज़ूरी और वेरिफ़िकेशन के बाद आपके बैंक खाते में |
| लोन कौन देता है | RBI-रजिस्टर्ड NBFC |
लोन की असली कीमत समझने के लिए तीन चीज़ें देखें: ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और आपके खाते में आने वाली रकम।
मान लीजिए आपको ₹1,00,000 का लोन 24% सालाना ब्याज और 4% प्रोसेसिंग फीस पर मिला। फीस ₹4,000 है और उस पर 18% GST ₹720 है। ये ₹4,720 लोन मिलते समय काट लिए जाते हैं। इसलिए आपके खाते में ₹95,280 आते हैं। लेकिन EMI पूरे ₹1,00,000 पर बनती है।
| अवधि | हर महीने EMI | कुल ब्याज | फीस + GST | कुल लागत | कुल चुकाई गई रकम |
|---|---|---|---|---|---|
| 6 महीने | ₹17,853 | ₹7,115 | ₹4,720 | ₹11,835 | ₹1,07,115 |
| 12 महीने | ₹9,456 | ₹13,472 | ₹4,720 | ₹18,192 | ₹1,13,472 |
| 24 महीने | ₹5,287 | ₹26,891 | ₹4,720 | ₹31,611 | ₹1,26,891 |
| 36 महीने | ₹3,923 | ₹41,238 | ₹4,720 | ₹45,958 | ₹1,41,238 |
ये आंकड़े सिर्फ़ समझाने के लिए हैं। आपको जो ब्याज दर और फीस ऑफ़र होगी, वह आपकी प्रोफ़ाइल पर निर्भर करती है। लोन लेने से पहले ऐप में Key Fact Statement दिखाया जाता है। उसमें आपकी ब्याज दर, फीस, EMI, कुल लागत और सालाना लागत (APR) लिखी होती है। अपनी रकम और अवधि के लिए EMI देखने के लिए EMI कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
Zype पर पर्सनल लोन के लिए आपको ये शर्तें पूरी करनी होंगी:
अभी Zype पर्सनल लोन सिर्फ़ नौकरीपेशा लोगों के लिए है। अगर आपका अपना कारोबार है, तो आप अभी अप्लाई नहीं कर सकते।
दस्तावेज़: PAN कार्ड, आधार (OTP से वेरिफ़िकेशन) और ऐप में ली गई एक सेल्फ़ी। कोई कागज़ जमा करने या ब्रांच जाने की ज़रूरत नहीं है। ध्यान रखें कि PAN और आधार में आपका नाम और जन्म तारीख एक जैसी हो। ऐसा न होने पर वेरिफ़िकेशन अटक सकता है।
18 साल पूरे होते ही आप Zype पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, बशर्ते आप नौकरी करते हों और सैलरी ₹15,000 या ज़्यादा हो। कम उम्र में अक्सर क्रेडिट रिकॉर्ड नहीं होता। ऐसे में लोन देने वाली कंपनी आपकी सैलरी और बैंक खाते का लेन-देन ज़्यादा ध्यान से देखती है। पहला लोन छोटा रखें और हर EMI समय पर भरें। इससे आपका क्रेडिट रिकॉर्ड बनना शुरू होता है। पढ़ाई कर रहे छात्र जिनकी सैलरी नहीं है, वे अभी अप्लाई नहीं कर सकते। ज़्यादा जानकारी के लिए पढ़ें: उम्र और पर्सनल लोन की पात्रता।
कोई तय फ़ॉर्मूला नहीं है जो हर किसी पर लागू हो। लोन देने वाली कंपनी आपकी सैलरी, आपकी मौजूदा EMI, आपका क्रेडिट स्कोर और आपकी नौकरी की स्थिरता देखकर सीमा तय करती है। Zype ऐप में अप्लाई करने पर आपको अपनी सीमा दिखती है।
अपने लिए एक अंदाज़ा आप ऐसे लगा सकते हैं: आपकी सारी EMI मिलाकर सैलरी के करीब 30% से ज़्यादा न हों। नीचे की टेबल बताती है कि सैलरी का 30% EMI में देने पर, 24% सालाना ब्याज पर, कितनी रकम का लोन चुकाया जा सकता है।
| हर महीने सैलरी | 30% के हिसाब से EMI | 12 महीने में | 24 महीने में | 36 महीने में |
|---|---|---|---|---|
| ₹15,000 | ₹4,500 | ₹47,589 | ₹85,113 | ₹1,14,700 |
| ₹20,000 | ₹6,000 | ₹63,452 | ₹1,13,484 | ₹1,52,933 |
| ₹30,000 | ₹9,000 | ₹95,178 | ₹1,70,225 | ₹2,29,400 |
| ₹50,000 | ₹15,000 | ₹1,58,630 | ₹2,83,709 | ₹3,82,333 |
यह टेबल आपकी बजट योजना के लिए है, कोई लोन ऑफ़र नहीं। अगर आपकी पहले से कोई EMI चल रही है, तो उसे 30% में से घटा दें।
अपनी सैलरी के हिसाब से विस्तार से देखें:
Zype पर आप 6 महीने से 36 महीने (3 साल) तक का समय चुन सकते हैं। समय छोटा रखेंगे तो EMI बड़ी होगी लेकिन कुल ब्याज कम लगेगा। समय लंबा रखेंगे तो EMI छोटी होगी लेकिन कुल ब्याज बढ़ जाएगा। ₹50,000 के लोन पर 24% सालाना ब्याज के साथ यह फ़र्क ऐसा दिखता है:
| अवधि | हर महीने EMI | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 6 महीने | ₹8,926 | ₹3,558 |
| 12 महीने (1 साल) | ₹4,728 | ₹6,736 |
| 24 महीने (2 साल) | ₹2,644 | ₹13,445 |
| 36 महीने (3 साल) | ₹1,962 | ₹20,619 |
सबसे छोटा समय वह चुनें जिसकी EMI आप हर महीने बिना दिक्कत के भर सकें। बाद में पैसे आ जाएं तो आप लोन समय से पहले बंद कर सकते हैं। Zype पर इसका कोई चार्ज नहीं है, और बाकी महीनों का ब्याज बच जाता है।
ऐप डाउनलोड करें और अपने मोबाइल नंबर से OTP डालकर साइन अप करें。
PAN और आधार डालें और ऐप में सेल्फ़ी लें。
अपनी सीमा देखें, फिर लोन की रकम और अवधि चुनें。
Key Fact Statement पढ़ें। इसमें ब्याज, फीस, EMI और कुल लागत लिखी होती है。
e-sign करें और EMI के लिए ऑटो-डेबिट (e-mandate) सेट करें। मंज़ूरी और वेरिफ़िकेशन पूरा होने के बाद पैसा आपके बैंक खाते में भेज दिया जाता है。
ऐप के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए देखें: पर्सनल लोन ऐप。
| क्या करें | क्या न करें |
|---|---|
| EMI के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें और EMI की तारीख पर खाते में पैसे रखें। | किसी लोन की EMI भरने के लिए दूसरा लोन न लें। |
| लोन देने वाली कंपनी का RBI रजिस्ट्रेशन जांचें। | किसी को OTP, PIN या पासवर्ड न बताएं, चाहे वह खुद को लोन कंपनी का कर्मचारी बताए। |
| Key Fact Statement और लोन एग्रीमेंट की कॉपी संभालकर रखें। | लोन मिलने से पहले "फीस" के नाम पर किसी को पैसे न भेजें। |
| पैसे आते ही, बिना चार्ज वाला लोन जल्दी बंद करने पर विचार करें। | सिर्फ़ इसलिए बड़ी रकम न लें क्योंकि सीमा ज़्यादा दिख रही है। |
| EMI भरने में दिक्कत हो तो तारीख से पहले कस्टमर सपोर्ट से बात करें। | WhatsApp या SMS पर आए अनजान लोन लिंक पर क्लिक न करें। |
पर्सनल लोन का पैसा आप किसी भी जायज़ ज़रूरत पर खर्च कर सकते हैं। आम तौर पर लोग इसे इन कामों के लिए लेते हैं:
सट्टा, जुआ या शेयर ट्रेडिंग जैसे जोखिम वाले कामों के लिए लोन लेना ठीक नहीं है।
CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच का नंबर है। यह बताता है कि आपने पहले लिए गए लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान कैसे किया है। स्कोर जितना अच्छा होगा, लोन मिलने और बेहतर ब्याज दर मिलने की संभावना उतनी ज़्यादा होती है। लेकिन फ़ैसला सिर्फ़ स्कोर पर नहीं होता। सैलरी, चल रही EMI और नौकरी भी देखी जाती है।
अगर अभी तक आपका कोई क्रेडिट रिकॉर्ड नहीं है, तो एक छोटा लोन लेकर उसकी हर EMI समय पर भरना रिकॉर्ड बनाने का आसान तरीका है। स्कोर सुधारने के तरीके यहां पढ़ें: CIBIL स्कोर कैसे सुधारें।
अगर EMI की तारीख पर खाते में पैसे नहीं हैं, तो देर से भुगतान का चार्ज लग सकता है। यह चार्ज आपके Key Fact Statement में लिखा होता है। छूटी हुई EMI क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट होती है, जिससे आपका CIBIL स्कोर गिर सकता है। इसका असर आगे के किसी भी लोन या क्रेडिट कार्ड पर पड़ता है।
अगर आपको लगता है कि आप अगली EMI नहीं भर पाएंगे, तो तारीख से पहले कस्टमर सपोर्ट से बात करें। जितनी जल्दी बात करेंगे, उतने ज़्यादा विकल्प मिलते हैं।
नकली लोन ऐप और फ़र्ज़ी कॉल से बचने के लिए ये बातें याद रखें:
किसी खास रकम की EMI, फीस और शर्तें देखने के लिए उसका पेज खोलें:
Zype पर ₹3,000 से ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन मिल सकता है। आपकी सीमा आपकी सैलरी, मौजूदा EMI और क्रेडिट रिकॉर्ड देखकर तय होती है, और ऐप में अप्लाई करने पर दिखती है।
यह आपकी मौजूदा EMI और क्रेडिट रिकॉर्ड पर निर्भर करता है। मान लीजिए आप सैलरी का करीब 30% यानी ₹4,500 EMI में दे सकते हैं। तब 24% सालाना ब्याज पर 12 महीने में करीब ₹47,500 और 24 महीने में करीब ₹85,000 का लोन चुकाया जा सकता है। ज़्यादा जानकारी ₹15,000 सैलरी वाले पेज पर है।
हां, अगर आप नौकरीपेशा हैं और आपकी सैलरी कम से कम ₹15,000 है। Zype पर 18 से 58 साल के लोग अप्लाई कर सकते हैं।
Zype पर ब्याज 18% से 34% सालाना है और घटते बैलेंस पर लगता है। हर EMI के बाद बचे हुए मूलधन पर ही अगले महीने का ब्याज लगता है।
आवेदन, e-sign और वेरिफ़िकेशन पूरा होने के बाद लोन मंज़ूर होता है और पैसा आपके बैंक खाते में भेज दिया जाता है। प्रोसेसिंग फीस और GST कटकर बाकी रकम आती है।
आम तौर पर इसका मतलब है ऐसा लोन जिसका पूरा आवेदन ऑनलाइन होता है और ब्रांच नहीं जाना पड़ता। इसका मतलब यह नहीं कि हर आवेदन मंज़ूर होगा। मंज़ूरी आपकी पात्रता और वेरिफ़िकेशन पर निर्भर करती है।
यह लोन देने वाली कंपनी के आकलन पर निर्भर करता है। कम स्कोर पर लोन मुश्किल हो सकता है या ब्याज दर ज़्यादा हो सकती है। सैलरी, चल रही EMI और भुगतान का इतिहास भी देखा जाता है।
हां। Zype पर लोन समय से पहले बंद करने का कोई चार्ज नहीं है। आप बचा हुआ मूलधन और उस समय तक का ब्याज भरकर लोन बंद कर सकते हैं।
अभी नहीं। Zype पर्सनल लोन फ़िलहाल सिर्फ़ उन लोगों के लिए है जिनकी सैलरी हर महीने बैंक खाते में आती है।
Zype, Easy Platform Services Private Limited का प्लेटफ़ॉर्म है। Zype पर लोन RBI-रजिस्टर्ड NBFC देते हैं, और हर लोन से पहले Key Fact Statement दिखाया जाता है।
Zype पर पर्सनल लोन की ब्याज दर 18% से 34% सालाना है (घटते बैलेंस पर)। लोन 6 से 36 महीने में चुकाया जा सकता है। लोन राशि का 2% से 6% + GST प्रोसेसिंग फीस के रूप में लोन राशि में से काट लिया जाता है। समय से पहले लोन बंद करने (foreclosure) या पार्ट-पेमेंट पर कोई शुल्क नहीं है।
Zype पर सभी लोन RBI-रजिस्टर्ड NBFC द्वारा स्वीकृत और संवितरित किए जाते हैं। Easy Platform Services Private Limited द्वारा Zype संचालित है। लोन स्वीकृति से पहले Key Fact Statement (KFS) में सभी दरें, शुल्क और वार्षिक प्रतिशत दर (APR) पारदर्शी रूप से प्रदर्शित की जाती हैं।
