मोबाइल ऐप से लोन कैसे लिया जाता है- जानें लोन लेने के तरीके

मोबाइल लोन क्या है?

मोबाइल के आने से कई ऐसे काम चुटकियों में हो जाते हैं जिनमें पहले बहुत मेहनत और समय लगता था. किसी बैंक या एनबीएफसी से लोन लेना भी इन कामों में से एक है. 

 जब आप अपने फोन में किसी लोन ऐप को डाउनलोड करके उसके द्वारा लोन लेते हैं तो उसे मोबाइल लोन कहते हैं. यह पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन होती है इसलिए आपको कहीं जाने या किसी से बात करने की ज़रूरत नहीं पड़ती है. आइये मोबाइल लोन के बारे में विस्तार से जानते हैं और यह समझते हैं कि आप कैसे इसका अधिक से अधिक फायदा उठा सकते हैं. 

ज़ाइप मोबाइल ऐप से लोन कैसे लिया जाता है?

आइये देखते हैं कि कैसे आप 5 मिनट से कम में ज़ाइप से लोन ले सकते हैं –

  • प्ले स्टोर या एप स्टोर से ज़ाइप एप डाउनलोड करें.
  • इसके बाद अपनी जानकारी दें जैसे नाम, मोबाइल नंबर, पैन क्रमांक और नौकरी की जानकारी.
  • यह देते ही 60 सेकंड से कम में आपको लोन लिमिट मिल जाएगी. 
  • इसके बाद आपको केवाईसी पूरा करना होगा. इसके लिए आपको ऑनलाइन सेल्फी लेनी होगी और आधार नंबर डालना होगा.
  • अब आपको लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि चुननी होगी. आपको रीपेमेंट के लिए 3, 6, 9 और 12 महीनों में से एक विकल्प चुनना होगा. 
  • आप अपनी ईएमआई राशि और अन्य जानकारी चेक करके लोन ले सकते हैं.
  • आपके बैंक खाते में 24 घंटे से कम में पैसे आ जाएंगे.
  • आप चाहें तो आपकी ज़ाइप क्रेडिट लाइन से एक ही समय पर एक से ज़्यादा लोन भी ले सकते हैं.

मोबाइल से लोन लेने की जानकारी

बैंक और एनबीएफसी की मोबाइल एप से कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?₹1000 से लेकर ₹50 लाख तक का पर्सनल लोन मिल सकता है.
मोबाइल लोन की पर्सनल लोन ब्याज दर कितनी होगी?आमतौर पर पर्सनल लोन ब्याज दर 10% प्रतिवर्ष से 36% प्रतिवर्ष के बीच होती है.
मोबाइल से लोन लेने पर कितनी अवधि का लोन मिलता है?पर्सनल लोन कंपनियां 3-60 महीने के बीच की लोन अवधि के विकल्प देती हैं. 
मोबाइल ऐप से किस-किस को लोन मिल सकता है?अगर आप किसी बैंक या एनबीएफसी की योग्यता शर्तें पूरी करते हैं तो आप उनकी एप से लोन ले सकते हैं. 
केवाईसी करने के लिए कौन-कौन से डॉक्यूमेंट लगते हैं?केवाईसी के लिए लोन कंपनी आप से पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड और आधार कार्ड जैसे डॉक्यूमेंट मांगती है.
मोबाइल एप से लोन अप्रूवल में कितना समय लगेगा?यह लोन कम्पनी की अप्रूवल प्रक्रिया पर निर्भर करता है. जैसे ज़ाइप से लोन अप्रूवल 60 सेकंड में मिल जाता है. कुछ लोन कंपनियां एक हफ्ते तक का समय भी ले लेती हैं. 
कितने सिबिल स्कोर पर मोबाइल लोन मिलता है?अगर सिबिल 650 से अधिक हो तो लोन स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है.

मोबाइल एप से लोन लेने की योग्यता शर्तें

 अगर आपके मन में यह सवाल है कि किसी लोन कंपनी से पर्सनल लोन कैसे लिया जाता है, तो आपको उस कंपनी की योग्यता शर्तें अर्थात पात्रता मानदंड पूरे करने होंगे.

आम तौर पर बैंक और एनबीएफसी इन बातों के आधार पर लोन स्वीकृत या अस्वीकृत करने का निर्णय लेती है –

उम्र – हर लोन कंपनी की न्यूनतम उम्र की सीमा होती है. जैसे ज़ाइप से लोन लेने के लिए आपकी उम्र कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए. 

रोज़गार और वेतन – हर लोन कंपनी का मासिक वेतन का मानदंड होता है. ज़ाइप से लोन लेने के लिए आपकी आमदनी ₹15,000 या उससे अधिक होनी चाहिए.

क्रेडिट स्कोर – हर बैंक और एनबीएफसी की न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की शर्त होती है. 

डॉक्युमेंट – आपके पास वे कागज़ होने चाहिए जो लोन प्रक्रिया के लिए अनिवार्य हैं. अगर आप जानना चाहते हैं कि आधार कार्ड पर लोन कैसे लिया जाता है, तो यहाँ क्लिक करें.

और पढ़ें: पैन कार्ड पर कैसे और कितना मिलेगा लोन, जानिए प्रॉसेस

मोबाइल से लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज

यह बैंक और एनबीएफसी की क्रेडिट पॉलिसी और लोन अप्रूवल प्रक्रिया पर निर्भर करता है कि वे कौन-कौन से डॉक्यूमेंट की मांग करेंगी. अधिकतर ये तीन तरह के कागज़ों की मांग की जाती है – 

पहचान प्रमाण – आपसे इसके लिए आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या पैन कार्ड मांगा जा सकता है.

पता प्रमाण – बैंक और एनबीएफसी पता प्रमाण के लिए उपयोगिता बिल (utility bill), रेंटल एग्रीमेंट और राशन कार्ड जैसे कागज़ मांग सकती है.

आय प्रमाण – इसके लिए लोन कंपनी द्वारा बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, आदि लिए जाते हैं. 

मोबाइल से लोन लेने के फायदे

अब आप जान गए हैं कि मोबाइल से लोन कैसे लिया जाता है. तो आइये इसके फायदों पर भी नज़र फेर लेते हैं –

  • मोबाइल से लोन लेने के सबसे बड़े फायदों में से एक यह है कि यह पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन होती है जिसकी वजह से आप घर बैठे लोन ले सकते हैं.
  • बाकी प्रकार के लोन की तुलना में मोबाइल से पर्सनल लोन बहुत तेज़ी से मिल जाता है. 
  • आप मोबाइल से कहीं से भी और किसी भी समय लोन के लिए आवेदन दे सकते हैं.
  • इसके लिए आपको किसी दफ्तर जाकर कोई कागज़ जमा करने की ज़रूरत नहीं है. आपसे या तो डॉक्यूमेंट अपलोड करवाया जाता है या फिर उसकी जानकारी ले ली जाती है. जैसे ज़ाइप से लोन लेने पर आपको सिर्फ अपना पैन और आधार नंबर बताना होता है.
  • आपको लोन चुकाने के लिए अवधि के कई विकल्प मिलते हैं. आप अपनी सहूलियत के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं.

मोबाइल के द्वारा लोन लेने के नुकसान

वैसे तो आज के ज़माने में मोबाइल से लोन लेने के फायदे ही फायदे हैं पर सावधानी न बरतने पर यह परेशानियां भी आ सकती हैं –

  • कुछ लोग मोबाइल एप्लीकेशन धोखाधड़ी के शिकार हो जाते हैं. अगर आप लोन स्कैम से बचना चाहते हैं तो यह ब्लॉग ज़रूर पढ़ें. इसके शिकार होने पर व्यक्तिगत जानकारी साझा हो सकती है और आर्थिक नुकसान भी हो सकता है.
  • कुछ लोन कंपनियां मोबाइल से लोन देने पर पूरी जानकारी नहीं देती और छिपे हुए शुल्क लगा देती है. इससे आपका लोन लेने का खर्चा बढ़ जाता है.
  • अगर आप लोन एप की भाषा नहीं समझते हैं तो आपको प्रक्रिया पूरी करने में परेशानी आ सकती है.

मोबाइल से लोन लेते समय इन बातों का ध्यान ज़रूर रखें

  • आपको किसी भी लोन ऐप पर तब ही आवेदन देना चाहिए जब आप उसकी योग्यता शर्तें पूरी करते हैं. बार-बार लोन अस्वीकृत होने से क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है.
  • आपको कोई भी लोन ऐप डाउनलोड करने से पहले यह सुनिश्चित कर लेना चाहिए कि वह ऐप भरोसेमंद है या नहीं. इसके लिए आपको उस एप की रेटिंग चेक कर लेनी चाहिए और उस ऐप पर लिखे गए रिव्यु पढ़ लेने चाहिए.
  • लोन लेने से पहले आपको सारी ज़रूरी बातों की जानकारी होनी चाहिए. आपको पता होना चाहिए कि लोन पर कितना ब्याज लग रहा है, कौन-कौन से शुल्क आपको भरने पड़ेंगे और वे कितने होंगे, आपको हर महीने कितना पैसा ईएमआई के रूप में देना होगा, आदि.

ज़ाइप से आप किन-किन ज़रूरतों के लिए लोन ले सकते हैं

आप ज़ाइप से 5 मिनट में ₹5 लाख तक का लोन लेकर अपनी इन सारी ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं –

  • आप कोई भी गैजेट जैसे मोबाइल, लैपटॉप, टीवी, आदि लेने के लिए लोन ले सकते हैं. 
  • अगर आपको कोई नई या सेकंड-हैंड बाइक लेनी है तो उसके लिए लोन ले सकते हैं.
  • अगर आपके घर में शादी है और आपको पैसों की ज़रूरत है तो पर्सनल लोन आपके काम आ सकता है.
  • अगर आपको मेडिकल इमरजेंसी या चिकित्सा से संबंधित किसी काम के लिए पैसों की ज़रूरत है तो आप ज़ाइप से पैसे उधार ले सकते हैं.

और पढ़ें: लोन क्या है और लोन कितने प्रकार के होते हैं?

ज़ाइप एप की जानकारी

  • ज़ाइप एप प्लेस्टोर और एपस्टोर पर उलब्ध है.
  • आप ₹1000 से ₹500000 के बीच का लोन ले सकते हैं.
  • ज़ाइप से लोन लेना किफायती सौदा है. यहाँ पर ब्याज दर 1.5% प्रतिमाह से शुरू होते हैं.
  • आप ज़ाइप से लिया गया लोन 3, 6, 9 और 12 महीनों में चुका सकते हैं.
  •  ज़ाइप से लोन लेने के लिए कोई कागज़ जमा या अपलोड करने की ज़रूरत नहीं है. आपको बस प्रक्रिया के दौरान अपना पैन और आधार नंबर बताना होता है.
  • आप अपनी ज़ाइप क्रेडिट लाइन से एक ही समय पर जितने चाहें उतने लोन ले सकते हैं.

निष्कर्ष

अब आप अच्छे से जान गए हैं कि लोन कैसे लिया जाता है. भले ही मोबाइल से लोन आसानी से मिल जाता है, पर आपको उतनी ही राशि का लोन लेना चाहिए जितना आप आसानी से चुका सकें. समय पर लोन की भरपाई न करना बहुत नुकसानदायक हो सकता है. 

इससे बचने के लिए आप लोन लेने से पहले ज़ाइप के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का प्रयोग कर लें और उसके हिसाब से लोन अवधि चुनें. अगर आपको 60 सेकंड से कम में ₹500000 तक का लोन अप्रूवल चाहिए तो यहाँ क्लिक करें.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

फोन पर कितना लोन मिल सकता है?

फोन पर मिल रहे पर्सनल लोन की लिमिट आपकी क्रेडिट प्रोफाइल और लोन कंपनी की क्रेडिट पॉलिसी के आधार पर निर्धारित होती है. ज़ाइप एप से आपको पांच लाख तक का लोन मिल सकता है.

कौन सा ऐप 10000 लोन देगा?

आप किसी भी ऐसी ऐप से 10000 का लोन ले सकते हैं जिसकी आप योग्यता शर्तें पूरी करते हैं. यह जानकारी आपको लोन कंपनी की वेबसाइट पर मिल जाएगी.

क्या मोबाईल पर लोन लेने के लिए गारंटर की जरूरत होती है?

नहीं, आप बिना गारंटर के मोबाइल से पर्सनल लोन ले सकते हैं.

मोबाईल से लोन लेने पर अप्रूवल में कितना समय लगता है?

यह बैंक या एनबीएफसी की अप्रूवल प्रक्रिया के ऊपर है. ज़ाइप एप पर जानकारी देते ही 60 सेकंड से कम में लोन अप्रूवल मिल जाता है.

मोबाईल से लोन लेने पर कितनी अवधि में लोन चुकाना होता है?

हर लोन कंपनी लोन देते समय अवधि के अलग-अलग विकल्प देती है. आप अपनी सुविधा के अनुसार उन में से एक चुन सकते हैं. जैसे ज़ाइप से लोन लेने पर आप 3, 6, 9 या 12 महीनों में लोन भुगतान कर सकते हैं.

.मोबाइल नंबर से लोन कैसे मिलेगा?

आप किसी बैंक या एनबीएफसी की एप डाउनलोड कर के अपने मोबाइल नंबर के साथ अन्य अनिवार्य जानकारी देकर लोन ले सकते हैं.