लोन क्या है और लोन कितने प्रकार के होते हैं?

लोन एक वित्तीय सहायता है जो आपको किसी भी बड़ी या छोटी जरूरत के लिए तुरंत पैसे उपलब्ध कराती है। चाहे घर खरीदना हो, विदेश में पढ़ाई करनी हो या फिर किसी आपातकालीन खर्च को पूरा करना हो, लोन एक आसान समाधान हो सकता है। Loan ke prakar मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं। पहला सुरक्षित लोन (Secured Loan), जिसमें आपको कोई संपत्ति गिरवी रखनी होती है, जैसे होम लोन, कार लोन या गोल्ड लोन। दूसरा असुरक्षित लोन (Unsecured Loan), जिसमें किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती, जैसे पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन और क्रेडिट कार्ड लोन। अगर आप तुरंत ₹2 लाख तक का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो Zype के जरिए सिर्फ 6 मिनट में ऑनलाइन आवेदन करें और बिना किसी दस्तावेज़ी झंझट के सीधा बैंक अकाउंट में पैसे पाएं!

लोन क्या है (Loan Kya Hai)?

अवधि लोन का अर्थ है एक निश्चित समय के लिए लोन लेना और तय अवधि में लोन राशि का ब्याज सहित भुगतान करना। जब आप लोन लेते हैं, तो बैंक या एनबीएफसी आपको अलग-अलग अवधि के विकल्प देती हैं, जो कुछ महीनों से लेकर कुछ सालों तक हो सकते हैं। यह अवधि लोन के प्रकार, लोन कंपनी की क्रेडिट पॉलिसी, लोन राशि आदि पर निर्भर करती है। Loan kya hota hai? सरल शब्दों में, यह एक वित्तीय सहायता है, जिसे आप अपनी सुविधा के अनुसार चुनी गई पुनर्भुगतान अवधि में चुका सकते हैं

लोन के प्रकार (Types of Loan)?

हर तरह का लोन अलग-अलग परिस्थितियों और ज़रूरतों को पूरा करता है। लोन राशि, अवधि और अन्य बातों के आधार पर ब्याज दर निर्धारित होती है और पुनर्भुगतान अवधि के अलग-अलग विकल्प दिए जाते हैं।

आप किस तरह का लोन लेते हैं, यह इन बातों पर निर्भर करता है – आपकी ज़रूरतें, वित्तीय स्थिति, लोन का उद्देश्य और पैसे चुका पाने की क्षमता। अगर आप सोच रहे हैं कि अवधि लोन कितने प्रकार के होते हैं, तो उनका जवाब है तीन – अल्पकालिक लोन (शॉर्ट अवधि लोन), मध्यम अवधि लोन (इंटरमीडिएट अवधि लोन) और लंबी अवधि लोन (लॉन्ग अवधि लोन)। 

1. अल्पकालिक लोन

इसके अंतर्गत जो लोन आते हैं, उनकी अवधि अक्सर कुछ महीनों तक की होती है। यह किसी भी उद्देश्य से लिए जा सकते हैं, जैसे घर खर्च, पैसों की कमी, आदि।

2. मध्यम अवधि के लोन 

इनमें जो लोन आते हैं, उनकी अवधि एक से पांच साल के बीच होती है। इसमें बड़ी राशि के पर्सनल लोन, कार लोन, एजुकेशन लोन, आदि आते हैं।

3. लंबी अवधि लोन 

जिन लोन की पुनर्भुगतान अवधि 5 साल से ज़्यादा होती है, वे इस श्रेणी में आते हैं। जैसे होम लोन, व्यवसाय के लिए लोन, आदि।

भारत में लोन के प्रकार

लोग अपनी ज़रूरतों के हिसाब से लोन चुनते हैं, जैसे घर खरीदना, उच्च शिक्षा प्राप्त करना, बिज़नेस शुरू करना, आदि। लोन के उद्देश्य के अनुसार उसकी क्रेडिट पॉलिसी बनाई जाती है, जिसमें लोन लिमिट, ब्याज दर, रीपेमेंट अवधि, आदि तय होती है।

लोन लेने से पहले ये सभी पहलू समझना ज़रूरी है। आपको अलग-अलग बैंक और एनबीएफसी के लोन ऑफ़र की तुलना करनी चाहिए, यह देखना चाहिए कि आप हर महीने कितना ईएमआई आसानी से चुका सकते हैं, और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी ज़रूरत के हिसाब से कौन सा लोन आपके लिए उपयुक्त रहेगा। इन सभी बातों का ध्यान रखते हुए ही लोन प्रक्रिया शुरू करें।

अब हम देखेंगे कि लोन के प्रमुख प्रकार क्या होते हैं:

सुरक्षित लोन

सुरक्षित लोन एक प्रकार का कर्ज है जिसमें लोन लेने के लिए कुछ गिरवी रखना पड़ता है, जैसे घर, ज़मीन, गहने, आदि। अगर आप लोन नहीं चुकाते हैं, तो लोन कंपनी के पास वह सामान ज़ब्त करने का अधिकार होता है। क्युकी इस तरह के लोन में बैंक या एनबीएफसी को कम जोखिम उठाना पड़ता है, इसकी ब्याज दर बाकी लोन की तुलना में कम होती है। आइए, सुरक्षित लोन के कुछ उदाहरण देखते हैं:

गोल्ड लोन

स्वर्ण ऋण अथवा गोल्ड लोन में आप सोने के आभूषण, सोने के सिक्के, आदि गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं। क्युकी यह एक प्रकार का सुरक्षित लोन है, इसका ब्याज दर आमतौर पर असुरक्षित लोन से कम होता है। आप डिजिटल गोल्ड को भी गिरवी रखकर गोल्ड लोन ले सकते हैं। डिजिटल गोल्ड के बारे में अधिक जानने के लिए।

प्रतिभूतियों पर लोन (एलएएस)

इसे सिक्योरिटी लोन कहा जाता है। इसमें आप शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड, आदि प्रतिभूतियों को गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं। अगर आप लोन नहीं चुकाते हैं, तो लोन कंपनियां इन्हें बेचकर वसूली कर सकती हैं। क्युकी यह एक सिक्योर लोन है, यह कम क्रेडिट स्कोर पर भी आसानी से मिल सकता है।

संपत्ति पर लोन (एलएपी)

इसे अंग्रेज़ी में लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी कहा जाता है। इसमें आप अपना घर, प्लॉट, अपार्टमेंट, दुकान, फैक्ट्री, आदि गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं। आमतौर पर बैंक और एनबीएफसी से आपकी संपत्ति के मूल्य की 70-80% तक की राशि मिल सकती है। इसमें लोन न चुका पाने पर संपत्ति ज़ब्त होने का जोखिम होता है।

होम लोन

होम लोन से आप फ्लैट, प्लॉट, आदि जैसी आवासीय संपत्ति अर्थात रेज़िडेंशियल प्रॉपर्टी खरीद सकते हैं। होम लोन के पैसों से आप घर का निर्माण या नवीनीकरण भी करवा सकते हैं। इसकी मदद से आप पर्याप्त पैसे न होने के बावजूद भी अपने सपनों का घर हासिल कर सकते हैं।

व्यवसाय लोन

व्यवसाय लोन या बिज़नेस लोन व्यवसायों को वित्तीय रूप से मदद देने के लिए दिया जाता है। व्यापारी इस लोन राशि का उपयोग नया व्यवसाय शुरू करने, पहले से चल रहे व्यवसाय का विस्तार करने, संपत्ति या उपकरण खरीदने, आदि के लिए कर सकते हैं। आप व्यवसाय (कॉर्पोरेट) लोन की मदद से अपने बिज़नेस को सफल बना सकते हैं और अपने लक्ष्य पूरे कर सकते हैं।

असुरक्षित लोन

असुरक्षित लोन वह लोन होता है जिसे किसी संपत्ति को गिरवी रखे बिना दिया जाता है। यह तब ही दिया जाता है जब बैंक या एनबीएफसी को यह विश्वास होता है कि उधार लेने वाला व्यक्ति भुगतान करने में सक्षम है। असुरक्षित लोन सिक्योर लोन की तुलना में जल्दी मिल जाता है क्योंकि इसमें कागज़ी कार्रवाई कम होती है। असुरक्षित लोन का ब्याज दर आमतौर पर सिक्योर लोन से अधिक होता है क्योंकि इसे देने में लोन कंपनी को ज्यादा जोखिम उठाना पड़ता है।

पर्सनल लोन

पर्सनल लोन एक प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन होता है जिसे आप किसी भी व्यक्तिगत काम के लिए ले सकते हैं। जैसे शादी, जन्मदिन जैसे अवसरों पर खर्च, घर की मरम्मत, यात्रा, चिकित्सा से संबंधित खर्चे, आदि। अगर आपको ज़ाइप से 6 मिनट में ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन चाहिए, आप इन पैसों का उपयोग किसी भी ज़रूरत के लिए कर सकते हैं।

वाहन लोन

वाहन लोन, जिसे व्हीकल लोन भी कहा जाता है, से आप अपनी पसंदीदा बाइक, कार, स्कूटर या कोई अन्य प्रकार का वाहन खरीद सकते हैं। आप नए और पुरानी दोनों तरह की गाड़ियों के लिए वाहन लोन ले सकते हैं। वाहन लोन सिक्योर और असुरक्षित दोनों प्रकार के होते हैं। लोन की मासिक किश्त ऐसी रखनी चाहिए, जो आप आसानी से चुका सकें।